Paso a paso completo para obtener una hipoteca en España
Una de las preguntas más comunes que nos hacen es “¿Cuáles son los pasos para solicitar una hipoteca?”.
Sabemos que solicitar una hipoteca es uno de los procesos financieros más importantes en la vida de cualquier persona. Implica elegir bien la vivienda, calcular qué cantidad necesitas financiar y analizar las distintas ofertas de los bancos y las condiciones de cada una hasta firmar el préstamo. En este artículo te guiamos con un paso a paso completo, desde la primera decisión hasta el momento de la firma Notarial, para que sepas exactamente qué esperar en cada fase y cómo podemos ayudarte.
Además, con Wypo puedes simplificar el proceso: en lugar de negociar con cada banco uno a uno, nosotros enviamos tu solicitud a las principales entidades de España y centralizamos las propuestas en un solo lugar, ahorrándote tiempo y dándote mayor poder de decisión.
1. Define el objetivo de tu hipoteca
El primer paso es tener claro para qué necesitas la financiación. No es lo mismo solicitar una hipoteca para:
- Comprar tu vivienda habitual.
- Adquirir una segunda residencia.
- Llevar a cabo una autopromoción (construir tu propia vivienda).
Cada caso tiene condiciones específicas: las hipotecas para vivienda habitual suelen tener mejores tipos de interés, mientras que las segundas residencias o la autopromoción pueden implicar más requisitos.
2. Establece el presupuesto de la vivienda
Si ya tienes la casa elegida, ya tendrás el precio de la vivienda. Pero si aún estás en búsqueda, define el precio máximo que estás dispuesto a pagar por tu nueva vivienda. Esto te ayudará a:
- Determinar el rango de búsqueda.
- Calcular qué cantidad deberás aportar de tus ahorros.
- Saber cuánto deberás solicitar al banco
Recuerda que, además del precio de la casa, deberás tener en cuenta los gastos asociados a la compraventa (impuestos, notaría, registro y gestoría) y gastos asociados a la hipoteca (tasación).
En el simulador gratuito de wypo.es puedes comprobar en minutos lo que necesitas tener ahorrado y lo que el banco te va a financiar, según tus necesidades. Incluso puedes ver un desglose de estos gastos asociados.
3. Calcula el porcentaje de financiación necesario
Una de las decisiones clave es identificar qué porcentaje del precio de la vivienda vas a financiar con hipoteca.
- Lo habitual es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación en vivienda habitual.
Si bien, en Wypo tenemos acuerdos especiales con opciones para financiación entre el 80%-90% e incluso se puede llegar a >90% para determinados productos , siempre y cuando, se cumplan una serie de requisitos.
- Para segundas residencias suele ser inferior (60–70%).
Esto significa que deberás contar con ahorros de al menos un 20–30% de ahorros, más los gastos adicionales.
En el simulador gratuito de wypo.es puedes comprobar en minutos lo que necesitas tener ahorrado y lo que el banco te va a financiar, según tus necesidades. Incluso puedes ver un desglose de estos gastos asociados.
4. Define el plazo de devolución
El plazo de tu hipoteca afectará directamente a la cuota mensual y al coste total del préstamo:
- A mayor plazo, la cuota será más baja, pero pagarás más intereses.
- A menor plazo, pagarás menos intereses, pero las cuotas serán más altas.
En España, los plazos suelen ir de 10 a 30 años.
Contar con un experto hipotecario de Wypo a tu lado, va a ayudarte a definir mucho mejor lo que necesitas y lo que más te conviene a ti en particular.
5. Prepara tu información personal y financiera
Los bancos evaluarán tu solvencia. Para ello deberás tener a mano una serie de documentos que te van a solicitar:
- DNI
- 3 últimas nóminas y vidas laboral
- Declaración de la renta (de cada titular).
- 3 recibos de préstamos en vigor
Cuantos más datos claros tengas, más fácil será que te hagan ofertas ajustadas a tu perfil.
En Wypo estamos conectados con los organismos oficiales (Seguridad Social y Agencia Tributaria) para que puedas descargar y aportar los documentos directamente, gratis y en un clic, mediante una clave segura OTP que recibirás en tu móvil.
Te ahorramos trabajo.
6. Enviar la solicitud a los banco
Con Wypo puedes hacerlo con muy poco esfuerzo, gratis y contando con un experto hipotecario que te ayudará a conseguir la mejor hipoteca.
- Rellenas un único formulario contando lo qué necesitas.
- Accedes a las múltiples ofertas negociadas con +20 entidades bancarias. Y seleccionas las que más te encajan a priori. Con la tranquilidad de que posteriormente tu experto hipotecario te aconsejará si existen otras opciones que no has valorado.
- Aportas la documentación para los bancos.
- Un experto hipotecario va a analizar tu solicitud y te llamará para comentar contigo los detalles.
- En 24h. hábiles empezarás a recibir ofertas formales
👉 Prueba ahora el simulador de hipotecas de Wypo
7. Analiza las ofertas que te abrirán la puerta de tu vivienda ideal
Contarás con un experto hipotecario, con años de experiencia en banca, que va a ayudarte en todo momento con las propuestas y los bancos. Con su ayuda podrás conocer mucho mejor los detalles de cada hipoteca y elegir:
- La oferta cuyas condiciones se ajustan mejor a tu situación.
Este experto, va a estar contigo desde el inicio y hasta la Firma de la hipoteca y va a ser siempre la misma persona. De forma que va a conocer perfectamente tus necesidades e intereses y facilitarte las claves para que firmes con las mejores condiciones.
8. Acepta la oferta y revisa la documentación legal
Cuando elijas la oferta que más te convenga, con la tranquilidad de contar con un experto a de Wypo a tu lado, se activan los pasos finales:
- FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): documento que recoge todas las condiciones de tu hipoteca de manera vinculante.
- Firma ante Notario: revisión del contrato y formalización de la hipoteca.
- Inscripción en el Registro de la Propiedad: paso final que confirma legalmente la operación.
En este punto ya tendrás oficialmente tu hipoteca firmada y podrás estrenar tu nueva vivienda.
Conclusión
El camino para conseguir una hipoteca puede parecer complejo, pero siguiendo estos pasos tendrás un mapa claro del proceso. Y si lo haces con Wypo, centralizas todas las gestiones y cuentas con un experto hipotecario que estará a tu lado y se encargará de conseguir las mejores condiciones en todo momento.