Firmo mi hipoteca este mes: ¿cuánto tengo que pagar en la primera cuota?
¿Vas a firmar tu hipoteca este mes? Te explicamos cómo se calcula la primera cuota, por qué es distinta al resto y qué preguntar antes de firmar.
Si tienes fecha para firmar tu hipoteca, es normal que te preguntes: ¿cuánto me van a cobrar el primer mes? La respuesta suele sorprender a la mayoría de compradores, porque esa primera cuota no funciona como el resto de mensualidades.
En este artículo te explicamos cómo se calcula la primera cuota de tu hipoteca, por qué suele ser mucho más baja de lo esperado y qué debes preguntar a tu banco para no llevarte sorpresas.
La primera cuota no es una mensualidad completa
Cuando firmas tu hipoteca a mitad de mes, no pagas la cuota «normal» que verás en el resto del préstamo. En su lugar, el banco solo te cobra la parte proporcional de intereses generados entre el día de la firma y el último día de ese mes.
Esto significa que:
- No se amortiza capital. No estás pagando nada del importe prestado, solo intereses.
- El importe es proporcional a los días. Cuanto más tarde en el mes firmes, menos días de intereses tendrás que pagar.
- La cuota es notablemente más baja que las mensualidades que vendrán después.
Por ejemplo, si firmas el día 20 de un mes de 30 días, solo pagarás los intereses correspondientes a esos 10 días restantes, no una mensualidad completa.
Si quieres hacerte una idea de cómo quedará tu cuota una vez empiece a aplicarse el cálculo completo, puedes probarlo en el simulador de ofertas hipotecarias de Wypo : introduces tu perfil y te muestra una estimación con capital e intereses incluidos.
¿Cuándo empieza la cuota «normal»?
A partir del mes siguiente a la firma, empieza a aplicarse la cuota estándar de tu hipoteca: la que incluye capital e intereses según el sistema de amortización pactado (normalmente el sistema francés, en el que al principio pagas más intereses que capital y esa proporción se va invirtiendo con el tiempo).
Aquí es importante tener en cuenta un matiz: cada banco tiene sus propias políticas sobre el momento exacto en que empieza a contar ese «mes siguiente» y sobre la fecha de cobro de las cuotas. Algunos bancos cobran a principio de mes, otros a mitad, y los criterios pueden variar según la entidad.
Por qué debes preguntarlo directamente a tu banco
Aunque el funcionamiento general es el mismo en la mayoría de hipotecas, los detalles concretos —fecha exacta de cobro, forma de calcular los días, políticas internas de cada entidad— pueden variar. Por eso, antes de firmar, conviene preguntar directamente:
- ¿Qué día del mes se pasará al cobro la primera cuota?
- ¿Cómo se calcula exactamente el número de días de intereses?
- ¿Cuándo empezará a aplicarse la cuota completa con amortización de capital?
Tener esta información con antelación te permite planificar tu economía sin sorpresas en tu cuenta bancaria justo después de una compra tan importante como la de tu vivienda.
Si algún término del proceso te resulta confuso —amortización, sistema francés, capital pendiente—, en el glosario hipotecario de Wypo tienes las definiciones explicadas sin tecnicismos.
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En Wypo sabemos que las hipotecas están llenas de detalles que no siempre se explican con claridad. Por eso te ayudamos a entender cada cuota, cada cláusula y cada plazo, para que llegues a la firma con toda la información y sin letra pequeña.
Si firmas tu hipoteca a mitad de mes, tu primera cuota será mucho más baja de lo habitual, ya que solo pagarás la parte proporcional de intereses hasta fin de mes. A partir del mes siguiente, empezará la cuota normal con capital e intereses. Como cada banco gestiona estos plazos de forma distinta, pregunta siempre antes de firmar para evitar sorpresas.
¿Tienes dudas sobre tu hipoteca? En Wypo te acompañamos en cada paso, para que firmes con total tranquilidad.