Heredar una casa con hipoteca: las 3 opciones de los herederos para no perder dinero, Antena 3 se hace eco
La hipoteca no se esfuma con el fallecimiento del titular, pero la familia no tiene por qué jugarse sus ahorros
Perder a un ser querido ya es bastante complicado como para sumarle quebraderos de cabeza financieros. Cuando además esa persona tenía un piso en propiedad, casi todos se hacen la misma pregunta: ¿qué pasa si la casa todavía se estaba pagando? Antena 3 (Nova Más) ha recogido la respuesta de Joaquín García, experto de Wypo, intermediario de crédito inmobiliario, «heredar una hipoteca no es automático y la familia cuenta con alternativas para proteger su patrimonio». García insiste en que «no existen «cláusulas fantasma» que se activen tras un fallecimiento». «La ley marca los pasos y todo depende de las decisiones que tome la familia con el reparto de bienes.»
Primero, el seguro: no todos funcionan igual
Muchos herederos dan por hecho que el banco cobrará lo pendiente a través del seguro del fallecido, y no siempre es así. El seguro de amortización está pensado para saldar la deuda con la entidad: el banco cobra directamente y la vivienda queda libre de cargas. El seguro de vida convencional, en cambio, entrega un capital a los beneficiarios designados, que deciden si lo destinan a la hipoteca o a otra cosa.
Por eso el primer paso es pedir el Certificado de Últimas Voluntades. En él constan los seguros vigentes del fallecido y se puede comprobar si la deuda queda cubierta, total o parcialmente. Si quieres repasar el resto de trámites, tienes la guía sobre la gestión de la hipoteca ante un fallecimiento.
Tres caminos cuando queda deuda
Si no había póliza, o el capital no alcanza, nadie está obligado a arruinarse por aceptar una herencia. La ley ofrece tres salidas:
- Renunciar a todo. Se rechazan la vivienda y la obligación de pagar la deuda.
- Aceptar la casa y la deuda. Se asumen las cuotas y, si en el futuro no pudieran pagarse, el heredero respondería también con sus propios bienes.
- Aceptar a beneficio de inventario. Es la opción más prudente cuando hay dudas sobre el valor real de lo heredado: la hipoteca se paga solo con la vivienda y el resto de bienes de la herencia, sin comprometer el patrimonio personal del heredero.
¿Hay que avisar al banco corriendo?
La entidad no se entera de forma automática del fallecimiento y las cuotas suelen seguir cobrándose mientras haya saldo en la cuenta del titular. Aun así, desde Wypo recomiendan comunicarlo cuanto antes. Evita problemas posteriores, da tiempo a los herederos para ponerse de acuerdo sin presiones y permite ordenar los papeles con calma antes de decidir.
Si te quedas con la vivienda y quieres saber en qué condiciones podrías mantener la hipoteca, en Wypo te acompañamos a comparar opciones entre varias entidades, sin coste y sin compromiso. Puedes empezar a comparar condiciones ahora.