Tener sueldo no basta para comprar vivienda: Capital recoge el estudio de Wypo
Tener un sueldo suficiente para pagar la hipoteca no basta para comprar una vivienda: el obstáculo es la entrada. Según el Centro de Estudios de Wypo, con datos del Banco de España, cerca de un tercio de los hogares en alquiler podría afrontar la cuota, pero no tiene el ahorro para pagar la entrada.
La revista Capital recogió el 6 de noviembre de 2026 este análisis en un reportaje firmado por Marta Díaz de Santos. Estas son sus claves.
¿Cuántos hogares pueden pagar una hipoteca pero no la entrada?
Lo habitual es que el banco financie hasta el 80% del valor de la vivienda y que el comprador aporte el 20% restante más los impuestos y gastos de la compraventa que pueden suponer otro 10% o 12%. Para una vivienda de 250.000€, eso son entre 75.000€ y 80.000€ ahorrados. Según el estudio, solo el 15% reuniría a la vez ingresos y ahorros suficientes para comprar su primera vivienda con hipoteca.
La financiación por encima del 80% ya existe: según los datos que manejamos en Wypo, más del 40% de las nuevas hipotecas supera ese porcentaje. Lo que cambia es en qué condiciones se concede.
¿Por qué apenas se usa el aval ICO?
A 31 de diciembre de 2025, la línea de avales del ICO había avalado 10.453 operaciones, con 255,8 millones de euros solicitados: en torno al 10% de los 2.500 millones previstos.
Elena Ansótegui, CEO y fundadora de Wypo, apunta cómo funciona el aval, «El banco concede la hipoteca con sus propias políticas de riesgo y es después cuando el Ministerio de Vivienda comprueba si se cumplen los requisitos y confirma, o no, la disposición del aval».
Es decir, la entidad asume el riesgo antes de saber si tendrá el aval y por eso muchas prefieren no gestionarlo. A su juicio, lo que más ayudaría es que el banco tuviera cerradas las condiciones antes de la firma.
Hay otra paradoja: financiar el 100% con aval exige más ingresos y una cuota más alta que hacerlo sin él.
¿Qué papel puede tener Tu Casa?
El préstamo Tu Casa, creado por el Real Decreto-ley 29/2026, cubriría el menor importe entre el 20% del valor de la vivienda y 50.000€, sin intereses ni comisiones. Todavía no puede solicitarse: faltan la convalidación del decreto, prevista para el 12 de noviembre y el acuerdo del Consejo de Ministros con los requisitos. Para Ansótegui, no cambia lo esencial: «No cambia que hay que conseguir la hipoteca», y el banco seguirá mirando ingresos, estabilidad y esfuerzo.
Si ya has elegido vivienda y la entrada es lo que te frena, puedes calcular tu cuota en el simulador de hipotecas de Wypo.