Las 8 preguntas más frecuentes sobre hipotecas
Pedir una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que tomamos en nuestras vidas y que más preguntas y dudas levanta. Antes de dar el paso, se busca información y se comparan opciones para tomar decisiones seguras y bien informadas: ¿qué tipo de hipoteca elegir?, ¿cuánto puedo pedir?, ¿qué gastos debo asumir? En este nuevo artículo, respondemos las 10 preguntas más frecuentes que surgen a nuestros clientes cuando van a solicitar una hipoteca:
1. ¿Qué hipoteca me conviene: fija, variable o mixta?
Elegir el tipo de hipoteca es la primera gran decisión. La realidad es que no hay una mejor hipoteca para todo el mundo y va a depender de tu perfil, necesidades, etc. En Wypo nuestros expertos hipotecarios te ayudarán a determinar la mejor opción para ti y tu vida, acompañándote en cada duda o consulta que te pueda surgir.
- Hipoteca fija: cuota estable durante toda la vida del préstamo. Ideal si buscas seguridad y tranquilidad.
- Hipoteca variable: depende del Euríbor. Puede subir o bajar la cuota, por lo que es más arriesgada pero si se tiene respaldo económico para los posibles cambios, a largo plazo, puede ser la que mas compensa.
- Hipoteca mixta: combina ambas: un periodo inicial fijo y después variable. Permite estabilidad al inicio y flexibilidad después.
Esta es la duda más buscada porque muchas personas no saben cuál es la opción más adecuada según sus ingresos y situación personal. Simula aquí tu hipoteca y vemos la mejor opción para ti
2. ¿Cuánto puedo pedir según mis ingresos?
Antes de solicitar una hipoteca, se quiere saber cuánto dinero prestará el banco.
La regla general es que la cuota mensual no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
Por ejemplo, una pareja que ingrese 4.000 € al mes podría asumir una cuota mensual de entre 1.200 € y 1.400 €.
Utilizando nuestra calculadora de hipotecas gratuita, puedes saber en minutos cuánto te va a financiar el banco según tu caso.
3. ¿Qué requisitos pide el banco para aprobar una hipoteca?
Para que el banco conceda una hipoteca, normalmente se exige:
- Ingresos estables (contrato indefinido o historial sólido para autónomos).
- Historial crediticio positivo. (que en caso de haber tenido préstamos, los has liquidado en tiempo y forma)
- Ahorros suficientes para la entrada y gastos (suele ser entorno al 30%)
- Nivel de endeudamiento bajo: es decir que tus gastos (teniendo en cuenta si tienes préstamos en vigor + la cuota de la hipoteca a solicitar) no representen más de alrededor del 30%-35% de tus ingresos.
Tener claros estos requisitos aumenta tus posibilidades de obtener la hipoteca deseada. Nuestros expertos te ayudan a presentar un perfil lo más óptimo posible para que el banco te ofrezca una hipoteca con las mejores condiciones.
4. ¿Cuánta entrada necesito para comprar una vivienda?
Otra de las preguntas más frecuentes. Los bancos financian aproximadamente el 80 % del valor de tasación o compra, por lo que se necesita aportar:
- 20 % de entrada
- 10-12 % en gastos asociados (impuestos, notaría, registro).
En total, deberás contar con unos 30-32 % del precio de la vivienda. Ahora bien, dependiendo de tu perfil, en algunos casos se puede conseguir una financiación algo mayor.
En cualquier caso, utilizando nuestro simulador gratuito de hipotecas podrás comprobar por ti mismo en un minuto, lo que necesitas tener ahorrado, lo que te financiará el banco y el detalle de los gastos asociados dependiendo de dónde tengas tu vivienda.
5. ¿Qué gastos tiene comprar una casa con hipoteca?
Además de la entrada, hay gastos adicionales que muchos compradores desconocen y que suponen en torno al 10%:
- Gastos asociados a la compraventa
- Impuestos: ITP o IVA según el tipo de vivienda.
- Notaría, registro y gestoría: formalización de la escritura.
2. Gastos asociados a la hipoteca
- Tasación: obligatoria para el banco.
Puedes comprobar el detalle de estos gastos y el ITP de tu Comunidad Autónoma utilizando nuestro simulador de hipotecas.
6. ¿Cuánto tardan en que te aprueben una hipoteca?
El proceso de aprobación puede variar, pero generalmente dura entre 1 y 2 semanas, desde que el departamento de Riesgos tiene la documentación completa.
Ahora bien, una vez aprobada, para la formalización ante Notario, hay dos cuestiones clave:
- Rapidez en la tasación. En Wypo contamos con acuerdos especiales con tasadoras lo que nos permite ser mucho más ágiles en esta parte.
- Y los plazos legales una vez que emiten la FEIN que suele estar entre 10-15 días.
En Wypo nos preocupamos de acortar al máximo estos plazos y te ayudamos en cada una de las fases para firmar cuánto antes tu hipoteca.
7. ¿Cómo afecta el Euríbor a mi hipoteca?
Si tu hipoteca es variable o mixta- en el tramo variable-, la cuota dependerá del Euríbor, que se ajusta periódicamente. Si el Euríbor sube, tu cuota también subirá.Si baja, pagarás menos.
Aquí lo que debes saber es que si tienes una hipoteca encarecida por las subidas del euríbor, tienes opción a mejorarla. En Wypo estamos mejorando hipotecas con un ahorro de 100-200€ en la cuota mensual. Comprueba aquí si puedes mejorar tu hipoteca.
8. ¿Es mejor amortizar la hipoteca o seguir pagando la cuota?
Una pregunta creciente, especialmente para quienes ya tienen hipoteca y algo de ahorro:
- Amortizar: conviene si el interés de tu hipoteca es mayor que la rentabilidad de tus ahorros. Reduce la deuda y los intereses a largo plazo.
- Seguir pagando la cuota: recomendable si tu hipoteca es barata y puedes invertir tu dinero en productos con mayor rentabilidad, o si necesitas liquidez.
De la información a la acción: el salto que marca la diferencia con tu hipoteca
Las búsquedas de las personas reflejan las preocupaciones reales de los compradores: seguridad, capacidad de pago, requisitos bancarios, gastos asociados y decisiones sobre amortización. Tener claras estas preguntas y respuestas te permitirá afrontar la hipoteca con conocimiento, tranquilidad y en las mejores condiciones.
Ahora ya sabes más que la mayoría de personas que buscan hipoteca. Conoces los conceptos, entiendes los mecanismos, tienes las respuestas a las preguntas más frecuentes.
Pero probablemente sigues teniendo una duda:
«Vale, todo esto está muy bien… pero ¿y en MI caso concreto?»
Esa pregunta es legítima. Porque tu situación es única: tus ingresos, tus ahorros, tu estabilidad laboral, tus planes de futuro. Y ningún artículo, por completo que sea, puede sustituir un análisis personalizado de tu perfil.
En Wypo no nos limitamos a darte información.
Te acompañamos. Desde la primera conversación hasta la firma ante Notario, tienes a tu lado a expertos hipotecarios que conocen tu caso, entienden tus dudas y te ayudan a tomar las mejores decisiones en cada momento.
No estás solo frente a un banco que habla en tecnicismos. Tienes a alguien que traduce, explica, negocia por ti y se asegura de que cada paso que das sea el correcto.
Porque comprar tu casa es una de las decisiones más importantes de tu vida. Y las decisiones importantes se toman mejor cuando tienes a alguien de confianza a tu lado.