En la última reunión de la Eurozona el Banco Central Europeo anunció el cuarto recorte consecutivo en lo que va de año de los tipos de interés
El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a dar un paso clave en su política monetaria al anunciar una nueva rebaja de los tipos de interés en la eurozona, consolidando una estrategia de flexibilización que ha marcado su agenda durante 2024. Este es el cuarto recorte en lo que va de año y el tercero consecutivo, una decisión que refleja la preocupación del organismo por los retos económicos actuales y futuros.
Una rebaja más en la tasa de referencia
El BCE ha decidido reducir en 25 puntos básicos el precio del dinero, lo que sitúa la tasa de depósito —actual referencia oficial— en el 3% a partir del 18 de diciembre. Este nivel es el más bajo desde marzo de 2023. De forma paralela, el tipo aplicable a las operaciones principales de financiación descenderá al 3,15%, mientras que la facilidad marginal de crédito quedará en el 3,4%.
A pesar de que algunos analistas habían especulado con una reducción de hasta 50 puntos básicos debido al debilitamiento de los indicadores económicos y las incertidumbres geopolíticas —como la estrategia comercial del presidente Donald Trump en su retorno a la Casa Blanca—, el BCE optó por mantener su postura prudente. Según fuentes del organismo, prefieren esperar más evidencia de que la desinflación continúa antes de acelerar el ritmo de los recortes.
Impacto limitado en el corto plazo
La decisión del BCE ya había sido anticipada por los mercados, lo que limita su impacto inmediato. Sin embargo, la perspectiva de futuros recortes en 2025 podría seguir alentando la mejora del mercado hipotecario, así como incrementar la presión en el sector de la vivienda. Actualmente, este mercado enfrenta un notable desajuste: una oferta insuficiente frente a una demanda que se mantiene en niveles altos.
Para el próximo año, se prevén ajustes adicionales en el euríbor, una mayor competitividad en la oferta hipotecaria de los bancos y un impulso renovado en un sector residencial ya desequilibrado. Esta tendencia beneficia tanto a los compradores como a los propietarios de hipotecas variables, que han visto un alivio en sus cuotas mensuales gracias al descenso de este indicador.
Mejores condiciones hipotecarias
El precio del dinero ha descendido un punto porcentual en los últimos seis meses, un cambio que ya está reflejándose en las ofertas hipotecarias. Las hipotecas a tipo fijo y mixto han mejorado sus condiciones, mientras que el euríbor —indicador clave para los préstamos a tipo variable— sigue su tendencia a la baja. En noviembre, cerró con una media mensual del 2,506%, el nivel más bajo desde septiembre de 2022, y se espera que continúe reduciéndose durante los próximos meses.
Un euríbor a la baja con un ritmo moderado
Aunque el euríbor sigue descendiendo, los expertos advierten que este ritmo podría ralentizarse en el futuro. Actualmente, los bancos prevén que el indicador se sitúe alrededor del 2,1% en los próximos meses, con un promedio estimado del 2,5% para 2025, siempre y cuando el BCE continúe bajando los tipos.
Reajuste de la oferta hipotecaria
En respuesta a la bajada de tipos, varios bancos ya han ajustado sus ofertas hipotecarias. Estas condiciones podrían mejorar aún más en los próximos meses, con tipos fijos entre el 2% y el 2,5%, un nivel considerado muy atractivo por los expertos.
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Perspectivas para 2025
Los analistas prevén que el BCE continuará bajando los tipos de interés durante 2025, situándolos entre el 1,75% y el 2,5%, niveles considerados neutrales para la economía. Este escenario dependerá de factores como la evolución de la inflación, las tensiones geopolíticas y la situación económica de países clave como Alemania.
En cualquier caso, los expertos coinciden en que un entorno de tipos de interés bajos favorecerá la recuperación económica y brindará oportunidades tanto a consumidores como a empresas. No obstante, también advierten sobre los riesgos de un sobrecalentamiento en algunos sectores, como el inmobiliario, si las bajadas no se gestionan con cautela.
En definitiva, las recientes decisiones del BCE reflejan un esfuerzo por equilibrar la estabilidad financiera con el impulso económico, en un momento crucial para la eurozona. A medida que el escenario económico evolucione, la prudencia seguirá siendo el eje central de su política monetaria.
En cuanto a las hipotecas, ya estamos viviendo el aplique de recortes de intereses por parte de los bancos en este último trimestre de 2024, con hipotecas fijas situándose en torno al 2% TIN y Mixtas con tipos fijos que rondan el 1% TIN . La caída es considerable desde el inicio del año y lo más probable es que se mantenga durante un periodo. Por eso, este primer inicio de 2025 será un momento muy bueno para la contratación de hipotecas a interés fijo muy ajustado.
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